Amazon, pagare a rate conviene? Come funziona e i rischi del compra ora, paga dopo

Durante il Black Friday capita spesso di imbattersi in smartphone, notebook, televisori o elettrodomestici proposti a diverse centinaia di euro. Cifre elevate, di cui magari al momento non disponiamo, tuttavia, accanto al prezzo, Amazon può anche mostrare la possibilità di suddividere la spesa in più mensilità, riducendo l’importo da sostenere al momento dell’acquisto e consentendo di fatto un pagamento a rate, molto più comodo soprattutto se la spesa è necessaria.

Il sistema di pagamento rateizzato prevede però due sistemi:

1. Il pagamento in 3, 5 o 12 rate mensili di Amazon, disponibile soltanto per determinati prodotti e account idonei.
2. Paga a rate con Cofidis, che apre invece una vera linea di credito destinata agli acquisti su Amazon.it.

Come è facilmente intuibile, sono due sistemi molto diversi, soprattutto se poi si vanno a vedere i costi, i requisiti e le modalità di rimborso previste. La possibilità di dilazionare il pagamento si inserisce peraltro in una tendenza più ampia: in Italia l'utilizzo dei sistemi di rateazione per gli acquisti online è in crescita, insieme alla diffusione di nuovi strumenti di pagamento digitali.

Pertanto, prima di dividere una spesa del Black Friday in più mesi, vediamo come funzionano le due soluzioni e quale importo dovremo effettivamente restituire.

Chi può pagare in 3, 5 o 12 rate su Amazon

Le rate mensili proposte direttamente da Amazon non devono essere richieste o attivate dall'utente. È Amazon a stabilire automaticamente se mostrarle, prendendo in considerazione sia le caratteristiche dell'account sia il prodotto che stiamo acquistando.

Per poter rientrare tra gli account idonei bisogna essere residenti in Italia e avere un account Amazon.it attivo da almeno 12 mesi, con una buona cronologia dei pagamenti effettuati sulla piattaforma. Amazon richiede inoltre che all'account sia associata una carta di credito o di debito valida, mentre sono escluse le carte prepagate. La carta, infine, deve avere una data di scadenza successiva di almeno 20 giorni rispetto alla data prevista per l'ultima rata.

La possibilità è riservata agli account personali: gli account Amazon Business e quelli sui quali è registrata una partita IVA non possono utilizzare questa modalità.

Avere tutti questi requisiti, però, non fa comparire automaticamente le rate su qualsiasi acquisto. Amazon effettua comunque una propria selezione e l'opzione viene proposta soltanto per determinati articoli idonei. In genere si tratta di prodotti nuovi venduti e spediti direttamente da Amazon, oltre ad alcuni dispositivi Amazon ricondizionati certificati.

Come pagare a rate su Amazon durante il Black Friday 2026

Durante il Black Friday la procedura resta la stessa utilizzata nel resto dell'anno. La differenza è che le rate vengono calcolate sul prezzo effettivamente applicato al prodotto nel momento in cui effettuiamo l'ordine, comprese quindi le eventuali riduzioni valide in quel momento.

Per prima cosa accediamo ad Amazon.it con il nostro account e apriamo la pagina del prodotto che vogliamo acquistare. Vicino al prezzo o nell'area dedicata alle modalità di pagamento possiamo trovare una voce che ci mostra l’importo già rateizzato in base al numero di mensilità. Il numero di rate non viene scelto liberamente tra tutte e tre le possibilità, ma Amazon mostra soltanto il piano disponibile per quello specifico acquisto. Se, per esempio, su un televisore in offerta compare “100 € / mese (3 mesi) con Amazon”, possiamo utilizzare quel piano: non possiamo trasformarlo autonomamente in 12 rate.

Selezioniamo quindi l'opzione rateale proposta e proseguiamo con Aggiungi al carrello oppure Acquista ora. Nel checkout controlliamo che sia selezionata una carta di credito o di debito compatibile e verifichiamo il riepilogo dell'ordine prima di confermarlo.

Il prezzo del prodotto, IVA compresa, viene suddiviso tra le rate previste.

Se durante il Black Friday un articolo scende da 600 a 500 euro e Amazon propone cinque mensilità, pagheremo circa 100 euro per cinque volte. La cosa interessante e molto conveniente di questa modalità è che Amazon non applica interessi o commissioni alla propria rateizzazione. Quindi se un prodotto da 500 euro si può pagare con 100 euro al mese (addebitandoli alla carta prevista), non ci saranno spese in più relative a interessi e a commissioni. Si pagheranno sempre 500 euro, ma in 5 mesi.

La prima rata viene addebitata quando l'articolo viene spedito, mentre le successive vengono prelevate automaticamente ogni 30 giorni dalla stessa carta. Se il prezzo non può essere suddiviso esattamente in rate uguali, una delle mensilità potrebbe differire leggermente dalle altre.

Le eventuali spese di spedizione o di confezione regalo vengono invece addebitate interamente con il primo pagamento e non vengono distribuite sulle mensilità del prodotto.

Dopo l'acquisto possiamo controllare il piano dalla pagina Amazon dedicata ai pagamenti mensili, dove vengono mostrate le rate ancora da pagare. Da qui possiamo anche versare in anticipo la rata successiva oppure saldare l'intero importo residuo.

Se durante il Black Friday apriamo la pagina di un prodotto e la voce relativa alle rate mensili Amazon non compare, significa che in quel momento quella combinazione di account e articolo non è stata abilitata alla rateizzazione diretta.

In questo caso possiamo controllare le altre modalità presenti al checkout, tra le quali può comparire Paga a rate con Cofidis, che funziona però in modo diverso e prevede l'apertura di una linea di credito.

Come funziona Paga a rate con Cofidis su Amazon

Quando cerchiamo un prodotto su Amazon possiamo trovare, accanto al prezzo o nella relativa pagina, una dicitura che segnala la possibilità di pagare a rate. Nel caso dei prodotti aderenti alle promozioni Cofidis può comparire, per esempio, un messaggio relativo alle rate a interessi zero o al pagamento a tasso zero tramite Cofidis.

La presenza del messaggio permette di individuare subito i prodotti interessati, ma la sua assenza nella pagina non esclude sempre la rateizzazione: quando sono già presenti altre promozioni, infatti, l'indicazione può non essere mostrata e l'opzione può comparire direttamente durante il pagamento.

In questo caso, però, Amazon non suddivide direttamente il prezzo sulla nostra carta: il pagamento viene finanziato attraverso CreditLine, una linea di credito concessa da Cofidis e utilizzabile per gli acquisti idonei effettuati su Amazon.it.

Per utilizzare CreditLine il carrello deve comprendere prodotti ammessi al finanziamento e avere un importo complessivo compreso tra 60 e 3.000 euro. La restituzione può essere distribuita in un numero di rate compreso tra 3 e 24 mesi, in base all'importo e alle soluzioni che vengono proposte per quello specifico acquisto.

Una volta concessa, CreditLine può prevedere un fido massimo di 3.000 euro. La quota capitale che restituiamo con le rate ricostituisce progressivamente il credito disponibile, che può quindi essere utilizzato per ulteriori acquisti su Amazon, nei limiti della disponibilità presente e delle condizioni applicate da Cofidis.

È proprio questo elemento a distinguere CreditLine da una semplice divisione del prezzo in rate: stiamo infatti aprendo una linea di credito revolving, soggetta alla valutazione e all'approvazione di Cofidis.

Come richiedere CreditLine Cofidis su Amazon

Dopo aver inserito nel carrello i prodotti idonei, procediamo fino alla schermata nella quale scegliamo la modalità di pagamento. Se CreditLine è disponibile per quell'ordine, selezioniamo Paga a rate con Cofidis.

A questo punto veniamo trasferiti sul sito di Cofidis. Qui vediamo le combinazioni di rata mensile e durata disponibili per l'importo che vogliamo finanziare e possiamo scegliere tra quelle proposte. Il numero delle rate, quindi, non viene impostato liberamente scegliendo qualsiasi durata compresa tra 3 e 24 mesi, ma dobbiamo utilizzare una delle soluzioni offerte da Cofidis per quell'acquisto.

Se stiamo aprendo CreditLine per la prima volta, dobbiamo compilare la richiesta indicando i dati personali e fornire un documento d’identità come la patente oppure il passaporto in corso di validità, la tessera sanitaria e l’IBAN del conto sul quale verranno effettuati gli addebiti. Durante la procedura carichiamo anche le immagini dei documenti richiesti.

L'attivazione viene completata inserendo il codice OTP ricevuto sul cellulare. Cofidis esamina quindi la domanda e comunica l'esito e il finanziamento viene concesso soltanto in caso di approvazione.

Una volta autorizzata CreditLine, torniamo su Amazon per completare l'acquisto. Sarà poi Cofidis ad addebitare le rate mensili direttamente sul conto corrente indicato nella richiesta.

Per gli acquisti successivi la procedura è più breve, perché possiamo utilizzare la CreditLine già aperta.

Quanto costa CreditLine Cofidis su Amazon

Al momento in cui scriviamo, Cofidis indica per CreditLine un TAN fisso standard del 17,25% e un TAEG del 19,26%, con un fido massimo di 3.000 euro. Si tratta delle condizioni generali della linea di credito e non significano che ogni acquisto effettuato su Amazon venga necessariamente finanziato con questi stessi costi.

Per gli acquisti Amazon vengono infatti proposte anche condizioni promozionali specifiche. Cofidis pubblica, per esempio, un utilizzo di 1.000 euro in 12 rate con TAN 0% e TAEG 15,49%: undici rate sono da 90,01 euro e l'ultima da 90,09 euro, per un importo totale dovuto di 1.080,20 euro. In questo caso gli 80,20 euro aggiuntivi derivano dalle commissioni previste dal piano, pur in presenza di un TAN pari a zero.

Lo stesso meccanismo compare negli esempi relativi a importi più bassi: 150 euro in tre rate comportano un totale di 153,64 euro, mentre 200 euro in cinque rate portano il totale a 207,30 euro.

Al primo utilizzo si aggiunge inoltre l'imposta sostitutiva pari allo 0,25% del fido concesso.

Per capire quanto ci costa realmente la rateizzazione bisogna quindi leggere il TAEG e l'importo totale dovuto riportati nella proposta che Cofidis mostra prima di confermare, ricordando che il TAN indica il tasso di interesse applicato al capitale, mentre il TAEG tiene conto anche degli altri costi inclusi nel finanziamento.

Quando CreditLine Cofidis può essere a costo zero

C'è però un'ulteriore possibilità. Alcuni prodotti possono aderire al programma Amazon di Finanziamento flessibile ai clienti, attraverso il quale il venditore sostiene il costo della rateizzazione e l'acquirente può utilizzare CreditLine a interessi e costi di finanziamento zero.

In questi casi Amazon può mostrare nella pagina del prodotto una dicitura come “Rate a interessi zero” oppure un messaggio che invita a pagare a tasso zero con Cofidis al checkout.

Per beneficiare dell'offerta a costo zero, l'ordine deve comunque rispettare le condizioni previste dal programma e avere un valore complessivo compreso tra 60 e 3.000 euro. Le condizioni effettive vengono mostrate durante il pagamento.

Ecco perché due prodotti acquistabili tramite Cofidis possono avere un costo della rateizzazione diverso: uno può rientrare in una campagna a costo zero, mentre per l'altro possono essere applicate le normali condizioni CreditLine o una diversa promozione.

Rate Amazon o Cofidis: come cambia il costo finale

Con le rate mensili gestite direttamente da Amazon, quando l'opzione viene proposta, Amazon suddivide il prezzo del prodotto e non applica interessi o commissioni. Un articolo da 600 euro diviso in cinque mensilità rimane quindi un acquisto da 600 euro.

Con CreditLine il risultato dipende invece dalla proposta visualizzata durante il checkout. Se il prodotto aderisce al finanziamento a costo zero, anche in questo caso il prezzo può rimanere invariato. Con una CreditLine che prevede commissioni o interessi, il totale da restituire supera invece il prezzo iniziale.

Durante il Black Friday questa differenza diventa ancora più importante. Se un prodotto scende da 600 a 520 euro, ma il finanziamento porta il totale da restituire a 590 euro, il vantaggio economico della promozione si riduce di molto.

Reso Amazon con pagamento a rate: come funziona il rimborso

Se restituiamo un prodotto acquistato con le rate mensili di Amazon, il reso segue la normale procedura prevista per gli altri ordini. Una volta che la restituzione è stata accettata, il piano rateale relativo a quel prodotto viene chiuso e Amazon tiene conto sia delle somme già versate sia di quelle che sarebbero ancora da pagare.

In pratica, il saldo residuo delle rate viene sottratto dall'importo del rimborso. Se, per esempio, abbiamo acquistato un prodotto da 500 euro in cinque rate da 100 euro e ne abbiamo già pagate due, restano 300 euro ancora dovuti: questi 300 euro vengono compensati con il rimborso e i 200 euro già versati ci vengono restituiti secondo le modalità previste da Amazon. Le rate successive, quindi, non continuano dopo il completamento del reso.

C'è però una differenza nel caso della sostituzione in garanzia. Se Amazon ci invia un prodotto sostitutivo invece di rimborsare quello acquistato, il piano rateale prosegue e dobbiamo continuare a pagare l'importo residuo.

Se invece si tratta del reso di un prodotto acquistato tramite CreditLine Cofidis, il reso segue le condizioni previste da Amazon, mentre Cofidis interviene sulla parte relativa al finanziamento.

Nel caso di un reso parziale, quindi quando restituiamo soltanto alcuni articoli dello stesso ordine, Cofidis ricalcola le rate ancora da pagare in base al valore dei prodotti che abbiamo deciso di tenere. Vengono adeguati anche eventuali interessi e commissioni applicati al finanziamento e se nel frattempo abbiamo versato una somma superiore a quella dovuta dopo il ricalcolo, l'eccedenza viene rimborsata.

Se restituiamo invece l'intero ordine, l'utilizzo della CreditLine relativo a quell'acquisto viene annullato e non dobbiamo più versare le rate successive. Le mensilità eventualmente già pagate vengono rimborsate da Cofidis, solitamente entro sette giorni lavorativi dall'elaborazione del reso.

La CreditLine rimane comunque attiva: restituire l'ordine cancella il finanziamento relativo a quell'acquisto, ma non chiude automaticamente la linea di credito aperta con Cofidis, che potrà essere utilizzata nuovamente per altri acquisti idonei su Amazon.it.

Resta invece esclusa dal rimborso l'imposta sostitutiva dello 0,25% applicata all'apertura della linea di credito. Se il reso prevede inoltre spese di restituzione a carico del cliente secondo le condizioni Amazon, Cofidis può addebitare anche questi costi.

Lo stato delle rate e degli eventuali rimborsi può essere controllato direttamente nell'Area Riservata Cofidis.

Se il rimborso tarda ad arrivare oppure l'importo restituito non corrisponde a quello previsto, possiamo sempre contattare il Servizio Clienti Amazon partendo direttamente dall'ordine interessato e selezionando il problema relativo a reso, rimborso o pagamento.

Quali sono i rischi del pagamento a rate su Amazon?

Il pagamento rateale riduce l'importo da sostenere nel momento dell'acquisto, ma il costo del prodotto rimane quello complessivo, e se utilizziamo CreditLine Cofidis, si possono aggiungere anche i costi del finanziamento.

Con le rate mensili gestite direttamente da Amazon, che non prevedono interessi o commissioni, il rischio economico riguarda soprattutto l'accumulo di più pagamenti nel tempo. Acquistare tre prodotti con rate da 40 euro significa impegnare 120 euro al mese fino alla conclusione dei rispettivi piani. Durante il Black Friday, quando diversi acquisti possono concentrarsi in pochi giorni, è quindi facile distribuire numerose spese sui mesi successivi e ritrovarle contemporaneamente sulla stessa carta.

Con CreditLine Cofidis dobbiamo considerare anche il costo del credito. Come abbiamo visto, alcune promozioni sono a costo zero, mentre altre prevedono commissioni o interessi. Prima di confermare l'acquisto, la cifra da confrontare con il prezzo del prodotto è quindi l'importo totale dovuto, che indica quanto avremo restituito al termine del piano.

CreditLine richiede inoltre il pagamento puntuale delle rate. In base alle condizioni attualmente pubblicate da Cofidis, un ritardo può comportare interessi di mora dell'1,5% mensile, entro i limiti previsti dalla legge, oltre a 7,50 euro di spese per ogni rata insoluta e agli eventuali costi previsti per il recupero del credito. I ritardi e i mancati pagamenti possono inoltre portare a segnalazioni nelle banche dati creditizie, con possibili conseguenze sulla possibilità di ottenere successivamente altri finanziamenti o un mutuo.

C'è poi una caratteristica specifica di CreditLine da tenere presente: man mano che restituiamo la quota capitale, il fido torna disponibile e può essere utilizzato per altri acquisti su Amazon. Questa flessibilità permette di riutilizzare la linea di credito, ma eventuali acquisti successivi possono prolungare nel tempo l'impegno mensile e aumentare nuovamente la somma da restituire.